Инвестиции в микрозаймы

Инвестиции в микрозаймы: что это такое + лучшие сервисы микрозайма

В это сложно поверить, но драйвером развития финансовых услуг выступают не банки, с мощной технологической поддержкой, а компании, запускающие на рынке онлайн займы.

По оценкам Deloitte, более 90% рынка финтеха составляют микрофинансовые проекты, развивающие направление выдачи займов исключительно через Интернет. Ежегодный двузначный рост открывает новые возможности – инвестиции в микрозаймы.

Онлайн компании очень нуждаются в дополнительном фондировании. Рынок предсказуемый и показывает вложение капитала с минимальными рисками.

В 2015 году, возможность получить деньги в долг на удалении была минимальна. Из всего объема выданных кредитов, онлайн займы составляли не более 5%. Спустя два года, в 2017 году ситуация кардинально изменилась. Рост портфеля в сравнении с 2016 годом составил почти 41%, ни один сегмент финансового рынка не показывает такого устойчивого развития. Совокупный портфель выданных кредитов в 2017 году превысил более 55 млрд. рублей.

По итогам 2018 года, общее количество предоставленных населению кредитов будет больше 120 млрд. рублей. К 2021 году, более половины всех займов будет предоставляться дистанционным способом – через Интернет. Онлайн финансирование из стартапа, со многими рисками превращается в отдельную отрасль регулирования.

Напомним, что на сегодняшний день, ни один банк не готов выдать кредит без предварительного посещения банковского отделения. Даже оформление кредитной карты занимает более 3-х суток: с момента подачи заявки и до ее изготовления.

Что такое онлайн заем?

Что такое онлайн заем?
Что такое онлайн заем?

Получение денег через Интернет означает полное отсутствие условий бумажного оформления и посещения ближайшего отделения. Согласование заявки, перечисление денег на счет возможно исключительно через дистанционный канал продаж.

Стоимость займа при этом не будет превышать процентную ставку кредита, выданного в ближайшем отделении. Наоборот, некоторые компании уже сегодня предлагают процентную ставку дешевле чем в офлайн отделениях: от 0,7% до 1,5% в день.

Вопреки распространенному мнению, заем может быть даже дешевле банковского кредита. При условии, если вы получаете финансирование на небольшой срок и под срочные нужны.

Сравним стоимость онлайн займа и эмитированной банковской кредитной карты.

Например, необходимо срочно получить 10 тыс. рублей на 3 дня. Именно до следующей заработной платы.

Стандартное онлайн финансирование:

  • Возможно получить деньги на срок до 30 дней, под стандартную процентную ставку 1,5% (выше мы отмечали, некоторые компании предлагают еще более выгодные условия);
  • Требования к документам – наличие только паспорта и возраста от 18 лет.

Итого, стоимость займа на 3 дня составит 150 рублей в день или 450 рублей на весь срок финансирования.

Условия получения банковской кредитной карты:

  • Срок получения карты: 3 дня против 30 минут получения денег на счет на сайте онлайн займа;
  • Необходимо лично посетить банковское отделение;
  • Требуются данные официального трудоустройства.

Кредит по карте выдается на беспроцентных условиях, в случае, если срок не превышает 30-40 дней (грейс-период). Однако банки всегда взимают комиссию за снятие денег с банкомата – 4-5%. Плюс к этой сумме нужно прибавить ежегодное обслуживание карты в размере 800-1200 рублей.

Итого, стоимость срочного кредита на 3 дня составит минимум 400 рублей плюс 800 рублей тариф за обслуживание. Общая цена за кредит будет приблизительно равна 1200 рублей. Сравните со стоимостью онлайн займа – почти трехкратная разница впечатляет.

Вывод – онлайн платформы серьезно конкурируют с банками. Это дешевле, удобнее и быстрее.

Как не нарваться на мошенников?

Как не нарваться на мошенников?
Популярные обманы в микрозаймах!

Регулятор банков и онлайн компании один единственный – Центральный банк РФ. С 2015 года, его политика направлена на исключение из оборота черных компаний, не имеющих достаточного капитала и использующих незаконные инструменты финансирования:

  • Манипулирование процентными ставками;
  • Введение в заблуждение относительно скрытых и нечитаемых условий в договоре;
  • Использование других незаконных способов и средств.

Проверить, может ли онлайн компания выдавать заем или привлекать инвестиции достаточно просто. Зайдите на сайт ЦБ РФ в раздел «Микрофинансирование». Далее, в «Субъектах микрофинансирования» перейдите в реестр микрофинансовых организаций. Компании, которые предоставляют займы онлайн имеют те же условия и правила функционирования на рынке, как и офлайн компании.

Если компании нет в реестре Центрального банка РФ – лучше не рисковать и не инвестировать деньги в микрозаймы. Такая компания, в соответствии с действующим законодательством, не имеет право привлекать и размещать средства вкладчиков для дальнейшего финансирования своей деятельности.

Если компания есть в реестре – уточните в документах ее полное наименование. Закон разделяет микрофинансовую и микрокредитную компанию. Соответствующие аббревиатуры – МФК и МКК (в реестре присутствует точное наименование с указанием этой идентификации).

Внимание! МКК не имеет право привлекать средства физических или юридических лиц. Если в реестре указан данный тип МФО и вам предложено разместить средства – с большой долей вероятности это мошенничество. Сделка будет признана ничтожной, и вы лишитесь возможности инвестировать в микрозаймы.

Какая оптимальная доходность на инвестирование в микрозаймы? Рынок предлагает условия годового размещения от 15% до 40% годовых (сравните с банковским депозитом, не превышающим 12%).

Еще один важный момент для инвестиции в микрозаймы. Надежные партнеры всегда стараются размещать и предоставлять финансовую документацию:

  • Размер активов и пассивов;
  • Доля просроченной задолженности;

Указанные данные не относятся к конфиденциальной информации. Если вы получили отказ на ознакомление с инвестиционным проспектом – смело игнорируйте деятельность такого юридического лица.

Лучшие сервисы микрозайма – куда инвестировать?

Лучшие сервисы микрозайма
Мы знаем, куда нужно инвестировать в микрозаймы!

К сожалению, простой рэнкинг компаний по объему портфеля для вкладчика не подойдет. Инвестиции в микрозаймы должны отвечать другим параметрам оценки финансовой привлекательности. А именно:

  • Доля просроченной задолженности к портфелю выданных займов (например, такой сигнал явно указывал что компания «Домашние деньги» скоро покинет рынок – что не останавливало инвесторов);
  • Способность МКФ привлекать деньги на внутреннем рынке (если количество вкладчиков ограничено, и компания не может предоставить финансовую отчетность – повод насторожиться).

Мы рекомендуем обратить внимание на следующие ТОП 5 компаний, осуществляющих успешную деятельность на рынке микрофинансирования:

  1. MoneyMan – успешно реализует инвестиции в микрозаймы. Операционная деятельность не ограничивается территорией РФ, выдает займы также в Европе (Испания, Болгария). Рекомендуемый размер процентной ставки для вкладчика – не более 18%. Срок вложения – компания готова рассмотреть оферту на инвестирование в микрозаймы от 3 месяцев. Сумма финансирования от 1,5 млн. до 30 млн. рублей.
  2. ЭйрЛоанс. Стандартная ставка финансирования от 14% до 30%. Сумма вложения – от 1,5 млн. рублей (больший размер вклада обсуждается с менеджментом компании). Выплата процентов – по итогам квартала;
  3. Выручай-Деньги. Работает только с крупными институциональными инвесторами. Условия сотрудничества – привлечение средств от 10-20 млн. рублей на среднесрочный период (до 3-х лет);
  4. Займер. Период размещения вклада от 6 месяцев до трех лет. Сумма от 1,5 млн. до 20 млн. рублей. Выплата процентов – зависит от размера вклада.
  5. Финотдел. Готов работать с вкладчиками юридическими лицами с суммой от 500 тыс. рублей. Максимальная сумма финансирования – до 30 млн. рублей. Ожидаемая доходность – от 14 до 21% в год.

Инвестиции в микрозаймы указанных компаний, отличает высокая финансовая устойчивость и положительная динамика роста кредитных портфелей.

Как работать с сервисом инвестиций в микрозаймы

Во избежание случаев мошенничества, убедитесь, что сервис предоставляет услуги на законных основаниях. Сделать это очень просто – компания-партнер МФО всегда подтвердит наличие таких договоренностей. Обратите внимание на следующее важное условие – инвестиции в микрозаймы в интернете могут быть застрахованы АСВ на сумму до 1,5 млн. рублей.

Если ваш вклад превышает данный размер – вы рискует не получить страховое покрытие. При работе с сервисом, можно разбить вклад в разные компании на сумму до 1,5 млн. рублей (МФО, которые находятся в поиске вкладчиков превышают более 100 компаний).

Важные советы вкладчикам

Важные советы вкладчикам
Важные правила инвестирования в микрозаймы

Читайте внимательно инвестиции в микрозаймы отзывы. Надежный участник рынка онлайн займов дорожит своей репутацией. Информация о просроченных выплатах по вкладам, необоснованная пролонгация действия договора – все будет моментально известно в сети в самый короткий промежуток времени.

На финансовую отчетность (стандарт ведения МСФО) не распространяется действие законодательства о защите коммерческой информации. Не верите или представитель МФО отвечает обратное? Сайт абсолютно каждого банка публикует подобные данные в открытом доступе.

Это подчеркивает прозрачность структуры и заинтересованность в привлечении инвестиций. Не вкладывайте в компании, которые только вышли на рынок. Да, условия по процентным ставкам будут привлекательными. Но вам не известен менеджмент этой компании, его стратегия на рынке и будущая финансовая устойчивость.

Заключение

Инвестиции в микрозаймы – это отличная альтернатива банковским депозитам. Риски адекватные, доходность существенно выше. Единственное ограничение – физическое лицо может вкладывать средства на отметке от 1,5 млн. рублей. Этот барьер с легкостью можно обойти.

Создание ИП наделяет вас правами юридического лица. Индивидуальный предприниматель может размещать вклады среди МФО на сумму от 500 тыс. рублей.

Обо мне
David
David
Автор этого инвестиционного блога. Инвестирую в интернете с 2012 года. Делюсь личным опытом с читателями. Консультирую с 2016 года. Могу бесплатно собрать Вам инвестиционный портфель. Пишите, буду только рад)
Задать вопрос
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Investment Secrets
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: