Инвестиции в микрозаймы

Инвестиции в микрозаймы: что это такое + лучшие сервисы микрозайма

В это сложно поверить, но драйвером развития финансовых услуг выступают не банки, с мощной технологической поддержкой, а компании, запускающие на рынке онлайн займы.

По оценкам Deloitte, более 90% рынка финтеха составляют микрофинансовые проекты, развивающие направление выдачи займов исключительно через Интернет. Ежегодный двузначный рост открывает новые возможности – инвестиции в микрозаймы.

Онлайн компании очень нуждаются в дополнительном фондировании. Рынок предсказуемый и показывает вложение капитала с минимальными рисками.

В 2015 году, возможность получить деньги в долг на удалении была минимальна. Из всего объема выданных кредитов, онлайн займы составляли не более 5%. Спустя два года, в 2017 году ситуация кардинально изменилась. Рост портфеля в сравнении с 2016 годом составил почти 41%, ни один сегмент финансового рынка не показывает такого устойчивого развития. Совокупный портфель выданных кредитов в 2017 году превысил более 55 млрд. рублей.

По итогам 2018 года, общее количество предоставленных населению кредитов будет больше 120 млрд. рублей. К 2021 году, более половины всех займов будет предоставляться дистанционным способом – через Интернет. Онлайн финансирование из стартапа, со многими рисками превращается в отдельную отрасль регулирования.

Напомним, что на сегодняшний день, ни один банк не готов выдать кредит без предварительного посещения банковского отделения. Даже оформление кредитной карты занимает более 3-х суток: с момента подачи заявки и до ее изготовления.

Что такое онлайн заем?

Что такое онлайн заем?
Что такое онлайн заем?

Получение денег через Интернет означает полное отсутствие условий бумажного оформления и посещения ближайшего отделения. Согласование заявки, перечисление денег на счет возможно исключительно через дистанционный канал продаж.

Стоимость займа при этом не будет превышать процентную ставку кредита, выданного в ближайшем отделении. Наоборот, некоторые компании уже сегодня предлагают процентную ставку дешевле чем в офлайн отделениях: от 0,7% до 1,5% в день.

Вопреки распространенному мнению, заем может быть даже дешевле банковского кредита. При условии, если вы получаете финансирование на небольшой срок и под срочные нужны.

Сравним стоимость онлайн займа и эмитированной банковской кредитной карты.

Например, необходимо срочно получить 10 тыс. рублей на 3 дня. Именно до следующей заработной платы.

Стандартное онлайн финансирование:

  • Возможно получить деньги на срок до 30 дней, под стандартную процентную ставку 1,5% (выше мы отмечали, некоторые компании предлагают еще более выгодные условия);
  • Требования к документам – наличие только паспорта и возраста от 18 лет.

Итого, стоимость займа на 3 дня составит 150 рублей в день или 450 рублей на весь срок финансирования.

Условия получения банковской кредитной карты:

  • Срок получения карты: 3 дня против 30 минут получения денег на счет на сайте онлайн займа;
  • Необходимо лично посетить банковское отделение;
  • Требуются данные официального трудоустройства.

Кредит по карте выдается на беспроцентных условиях, в случае, если срок не превышает 30-40 дней (грейс-период). Однако банки всегда взимают комиссию за снятие денег с банкомата – 4-5%. Плюс к этой сумме нужно прибавить ежегодное обслуживание карты в размере 800-1200 рублей.

Итого, стоимость срочного кредита на 3 дня составит минимум 400 рублей плюс 800 рублей тариф за обслуживание. Общая цена за кредит будет приблизительно равна 1200 рублей. Сравните со стоимостью онлайн займа – почти трехкратная разница впечатляет.

Вывод – онлайн платформы серьезно конкурируют с банками. Это дешевле, удобнее и быстрее.

Как не нарваться на мошенников?

Как не нарваться на мошенников?
Популярные обманы в микрозаймах!

Регулятор банков и онлайн компании один единственный – Центральный банк РФ. С 2015 года, его политика направлена на исключение из оборота черных компаний, не имеющих достаточного капитала и использующих незаконные инструменты финансирования:

  • Манипулирование процентными ставками;
  • Введение в заблуждение относительно скрытых и нечитаемых условий в договоре;
  • Использование других незаконных способов и средств.

Проверить, может ли онлайн компания выдавать заем или привлекать инвестиции достаточно просто. Зайдите на сайт ЦБ РФ в раздел «Микрофинансирование». Далее, в «Субъектах микрофинансирования» перейдите в реестр микрофинансовых организаций. Компании, которые предоставляют займы онлайн имеют те же условия и правила функционирования на рынке, как и офлайн компании.

Если компании нет в реестре Центрального банка РФ – лучше не рисковать и не инвестировать деньги в микрозаймы. Такая компания, в соответствии с действующим законодательством, не имеет право привлекать и размещать средства вкладчиков для дальнейшего финансирования своей деятельности.

Если компания есть в реестре – уточните в документах ее полное наименование. Закон разделяет микрофинансовую и микрокредитную компанию. Соответствующие аббревиатуры – МФК и МКК (в реестре присутствует точное наименование с указанием этой идентификации).

Внимание! МКК не имеет право привлекать средства физических или юридических лиц. Если в реестре указан данный тип МФО и вам предложено разместить средства – с большой долей вероятности это мошенничество. Сделка будет признана ничтожной, и вы лишитесь возможности инвестировать в микрозаймы.

Какая оптимальная доходность на инвестирование в микрозаймы? Рынок предлагает условия годового размещения от 15% до 40% годовых (сравните с банковским депозитом, не превышающим 12%).

Еще один важный момент для инвестиции в микрозаймы. Надежные партнеры всегда стараются размещать и предоставлять финансовую документацию:

  • Размер активов и пассивов;
  • Доля просроченной задолженности;

Указанные данные не относятся к конфиденциальной информации. Если вы получили отказ на ознакомление с инвестиционным проспектом – смело игнорируйте деятельность такого юридического лица.

Лучшие сервисы микрозайма – куда инвестировать?

Лучшие сервисы микрозайма
Мы знаем, куда нужно инвестировать в микрозаймы!

К сожалению, простой рэнкинг компаний по объему портфеля для вкладчика не подойдет. Инвестиции в микрозаймы должны отвечать другим параметрам оценки финансовой привлекательности. А именно:

  • Доля просроченной задолженности к портфелю выданных займов (например, такой сигнал явно указывал что компания «Домашние деньги» скоро покинет рынок – что не останавливало инвесторов);
  • Способность МКФ привлекать деньги на внутреннем рынке (если количество вкладчиков ограничено, и компания не может предоставить финансовую отчетность – повод насторожиться).

Мы рекомендуем обратить внимание на следующие ТОП 5 компаний, осуществляющих успешную деятельность на рынке микрофинансирования:

  1. MoneyMan – успешно реализует инвестиции в микрозаймы. Операционная деятельность не ограничивается территорией РФ, выдает займы также в Европе (Испания, Болгария). Рекомендуемый размер процентной ставки для вкладчика – не более 18%. Срок вложения – компания готова рассмотреть оферту на инвестирование в микрозаймы от 3 месяцев. Сумма финансирования от 1,5 млн. до 30 млн. рублей.
  2. ЭйрЛоанс. Стандартная ставка финансирования от 14% до 30%. Сумма вложения – от 1,5 млн. рублей (больший размер вклада обсуждается с менеджментом компании). Выплата процентов – по итогам квартала;
  3. Выручай-Деньги. Работает только с крупными институциональными инвесторами. Условия сотрудничества – привлечение средств от 10-20 млн. рублей на среднесрочный период (до 3-х лет);
  4. Займер. Период размещения вклада от 6 месяцев до трех лет. Сумма от 1,5 млн. до 20 млн. рублей. Выплата процентов – зависит от размера вклада.
  5. Финотдел. Готов работать с вкладчиками юридическими лицами с суммой от 500 тыс. рублей. Максимальная сумма финансирования – до 30 млн. рублей. Ожидаемая доходность – от 14 до 21% в год.

Инвестиции в микрозаймы указанных компаний, отличает высокая финансовая устойчивость и положительная динамика роста кредитных портфелей.

Как работать с сервисом инвестиций в микрозаймы

Во избежание случаев мошенничества, убедитесь, что сервис предоставляет услуги на законных основаниях. Сделать это очень просто – компания-партнер МФО всегда подтвердит наличие таких договоренностей. Обратите внимание на следующее важное условие – инвестиции в микрозаймы в интернете могут быть застрахованы АСВ на сумму до 1,5 млн. рублей.

Если ваш вклад превышает данный размер – вы рискует не получить страховое покрытие. При работе с сервисом, можно разбить вклад в разные компании на сумму до 1,5 млн. рублей (МФО, которые находятся в поиске вкладчиков превышают более 100 компаний).

Важные советы вкладчикам

Важные советы вкладчикам
Важные правила инвестирования в микрозаймы

Читайте внимательно инвестиции в микрозаймы отзывы. Надежный участник рынка онлайн займов дорожит своей репутацией. Информация о просроченных выплатах по вкладам, необоснованная пролонгация действия договора – все будет моментально известно в сети в самый короткий промежуток времени.

На финансовую отчетность (стандарт ведения МСФО) не распространяется действие законодательства о защите коммерческой информации. Не верите или представитель МФО отвечает обратное? Сайт абсолютно каждого банка публикует подобные данные в открытом доступе.

Это подчеркивает прозрачность структуры и заинтересованность в привлечении инвестиций. Не вкладывайте в компании, которые только вышли на рынок. Да, условия по процентным ставкам будут привлекательными. Но вам не известен менеджмент этой компании, его стратегия на рынке и будущая финансовая устойчивость.

Заключение

Инвестиции в микрозаймы – это отличная альтернатива банковским депозитам. Риски адекватные, доходность существенно выше. Единственное ограничение – физическое лицо может вкладывать средства на отметке от 1,5 млн. рублей. Этот барьер с легкостью можно обойти.

Создание ИП наделяет вас правами юридического лица. Индивидуальный предприниматель может размещать вклады среди МФО на сумму от 500 тыс. рублей.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Investment Secrets
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: