Что является финансовой пирамидой: основные признаки мошенничества

С таким понятием, как финансовая пирамида, многие граждане России знакомы. У многих в памяти она ассоциируется с массовым обманом и серьезными финансовыми потерями. Данный материал расскажет, что является финансовой пирамидой. Также он научит распознавать ее по признаках и расскажет о всевозможных ее видах.

Что является финансовой пирамидой?

Под таким распространенным понятием, как финансовая пирамида, экономисты подразумевают специально разработанную схему, которая создана для извлечения дохода путем привлечения новых и новых инвесторов.

Создатели финансовый пирамиды говорят о том, что доход ее участники получат благодаря деньгам, внесенным на счет финансовой пирамиды другими лицами, которые стали участниками ранее.

Но есть и иные схемы финансовой пирамиды, когда все денежные средства сосредотачиваются лишь у одной ключевой фигуры, которая является организатором прибыльной схемы.

Когда упоминают о финпирамиде, практически все наши соотечественники вспоминают об МММ, которая активно набирала свои обороты в начале 1990-х годов. Когда пирамида, разработчиком которой был Сергей Мавроди, рухнула, пострадали тысячи людей.

Потеряли свои деньги в 1990-х годах наши соотечественники, так как никто в то время не догадывался, что практически каждая финансовая пирамида является обманом. Создатели мошеннических схем раньше и сейчас маскируют деятельность финансовых пирамид под работу благотворительного или инвестиционного фонда.

Ученые утверждают, что финансовые пирамиды появляются по ряду причин. Они могут «всплывать» тогда, когда:

• Имеет место низкий уровень инфляции.
• Рыночная экономика является ключевым принципом государства.
• В стране наблюдается свободное обращение официальных ценных бумаг.
• Законодательная база в отношении финансовых пирамид и подобных схем не развита.
• Наблюдается активный рост доходов населения.
• Нровень финансовой грамотности граждан низкий.
• Имеет место низкий уровень информационного просвещения в стране.

Какие признаки финансовой пирамиды могут указывать на мошенническую схему?

Центральный банк России, наблюдавший за финансовыми потерями граждан, которые сделали свой вклад в существование финансовых пирамид, выделил семь признаков, которые могут указывать на мошенническую схему. Это:

• Выплата денег участникам системы из денег, которые вносились предыдущими вкладчиками.
• Отсутствие лицензии ФСФР России на проведение фин операций по привлечению денег.
• Обещание «золотых гор» в виде высокой доходности, показатели которой превышают средний уровень доходности по региону в 2 и более раз.
• Факт наличия активной рекламы во всех источниках массовой информации.
• Отсутствие информационных сведений о фактическом финансовом положении продвигаемой компании.
• Факт отсутствия собственных денег компании, а также собственных дорогостоящих активов.
• Факт отсутствия точных сведений о конкретной организации.

Главный признак финансовой пирамиды

Ключевым признаком финансовой пирамиды является факт обещания больших доходов за счет прибыли, полученной при помощи денег других вкладчиков. Заподозрив эту схему, стоит насторожиться.

Если возникли сомнения, стоит вспомнить и другие тервожные признаки (нужно уточнить, есть ли лицензия, фактический офис у компании, юридический адрес). Важно всегда помнить о том, что является признаками финансовой пирамиды.

История финансовых пирамид

История появления уникальной системы накопления денег уходит в далекий 1720 год. Тогда из Парижа в Брюссель сбежал финансист из Шотландии Джон Ло. Его финансовый «трюк» разорил не только обеспеченных вкладчиков, но и способствовал развитию экономического кризиса во Франции.

Родившись в дворянской семье, Джон Ло мечтал об огромном богатстве с детства. Понимая, что деньгами с ним делиться никто не будет. Изучив всю литературу по финансам, он понял, что можно зарабатывать деньги в кредитных учреждениях, ничего при этом не производя.

Так, оказавшись во Франции, Джон Ло предложил герцогу Орлеанскому создать банк, банкноты которого будут подтверждаться земельными угодьями и казной.
«Система Ло» получила колоссальный успех. Банкноты на правительственном уровне были объявлены платежным инструментом. В результате казна Франции стала получать баснословные прибыли, что привело к расцвету страны.

Но на этом финансист не остановился. Он внедрил новый план, изворотливо манипулируя рекламой для формирования мнения толпы. Так «Компания Индий», красиво прорекламированная, стала продавать свои акции, получившие сильнейший ажиотаж среди всего населения страны.

Таким образом, происходило поглощение бумажных банковских денег постоянно выпускавшимися ценными бумагами компании. Это была первая в Европе финансовая пирамида.
Когда стало известно, что компания никакой деятельностью не занимается, спрос на акции прекратился и мощная «система Ло» рухнула мгновенно, пошатнув экономическую устойчивость страны.

В 1919 году в США финансовую пирамиду организовал Чарльз Понци. Примитивно простая пирамида заключалась в перепродаже почтовых сертификатов. В бизнес-идею было привлечено более 150 млн. долларов. Крах пирамиды произошел, когда к ней проявила интерес власть.

Не обошли финансовые пирамиды и Россию. Примером этого может стать компания «МММ», которую организовал всем хорошо известный Сергей Мавроди. В 1994 году акции компании достигли пика своей популярности. Тогда она насчитывала 15 млн. вкладчиков и привлекла инвестиций в размере 110 млн. рублей.

Сегодня финансовые пирамиды блуждают и в интернете. Невозможно сказать точно, из какой страны они выходят, но особенность у них всегда одна – они быстро появляются и быстро исчезают. В данном случае акции отсутствуют, но присутствуют обещания о возможности быстрого обогащения. Для этого обычно требуются вложения и привлечение новых участников.

Виды финансовых пирамид

Банком РФ определены основные разновидности финансовых пирамид, встречающихся в стране. Это:

1. Проекты, говорящие открыто, что они представляют собой финансовую пирамиду. В их основу закладывается сетевой маркетинг, когда прибыль формируется на поступлениях денег и приобщении новых участников. Интернет-ресурсы таких игроков достаточно логично рассказывают о принципе действия механизма пирамиды и уникальной возможности зарабатывать много денег. Примером работы такого проекта является компания «МММ».
2. Спецпроекты, выставляющие себя, как выгодная замена ипотечного, а также потребительского кредитования. Внимание таких структур направлено всегда на займополучателей, которые не смогли получить деньги в финучреждении. Таким клиентам компании предлагают участие в разных программах, например, приобретение земли, квартиры, автотранспорта и прочее. Как правило, процентная ставка по предлагаемым займам в этом случае значительно ниже кредитной. В то время, как первоначальное вложение по погашению долга составляет 5-20% от полученной суммы.
3. Проекты, прикрывающиеся именем ломбардов, МФО или кредитно-потребительских кооперативов. В основу деятельности таких компаний закладывается привлечение денег от граждан страны в форме займов. В некоторых случаях это может быть продажа векселей, чтобы впоследствии выдавать займы под высокие процентные ставки. Существуют финпроекты в виде виртуальных бирж, устанавливающих связь между гражданами, дающими и берущими займы.
4. Финансовые проекты, предоставляющие услуги софинансирования (рефинансирования) кредитного долга граждан перед МФО и кредитными учреждениями. Схема функционирования пирамиды состоит в том, что должник дает фирме деньги в сумме 30% от займа, а она возвращает банку (МФО) весь размер обязательства заемщика.
   Этот проект подразумевает большую опасность, так как при разорении приносит ущерб не только клиентам, но и кредитным учреждениям.

Известные финансовые пирамиды

Известных всему миру финансовых пирамид не так уж много. Тем не менее те пирамиды, которые существовали, смогли очень серьезно подорвать финансовое благосостояние многих граждан. Поэтому они и получили негативную международную «славу». В перечень известных всему миру финансовых пирамид входит:

1. Схема финансовой пирамиды Понци. Ее разработчиком был Чарльз Понци. Мысль о создании схемы быстрого обогащения пришла к нему в 1919 году. Этот человек в Бостоне создал фирму, именуемую «Компанией по обмену ценных бумаг». Организация занималась приемом денег у жителей Бостона. Денежные средства принимались по интересным условиям: гражданам выплачивали за 90 дней хранения денег 50% от вложенной суммы. Такие хитрые условия спровоцировали огромный поток вкладчиков. Совсем скоро об этой фирме стали активно писать в газетах. Эта схема была мошеннической, так как компания получала деньги не путем получения прибыли, а путем изъятия у новых инвесторов денег. В конце 1919 года независимая проверка смогла доказать, что фирма является мошеннической. Создателя этой пирамиды заключили в тюрьму на 5 лет, а деньги многим вкладчикам успешно вернули.
2. Португальская финансовая пирамида Доны Бранки. Эта пирамида была запущена в 1970 году. Сначала был открыт собственный банк Доны Бранки, которая обещала каждому инвестору выплачивать 10% в месяц за хранение денежных средств на счету банка. Эта финпирамида просуществовала 14 лет. Когда выяснилось, что Дона Бранка была мошенницей и дурачила людей, ее арестовали на 10 лет.
3. «Муравьиная ферма». Это самая необычная пирамида, о которой заговорили в 1999 году. Суть ее была в том, что всем вкладчикам, которые хотели вложить свои деньги для получения хорошего дохода, выдавали коробки с муравьями, которых нужно было вырастить. Повзрослевшую армию насекомых нужно было через 3 месяца сдать разработчикам финансовой пирамиды. Они утверждали, что насекомых будут использовать для получения лекарства от артрита. От инвесторов требовалось внести 10000 юаней. Основатели пирамиды обещали 30% годовых всем, кто заинтересовался схемой. Интересно то, что вознаграждение в размере 30% от вложенной суммы выплачивалось инвесторам не каждых 12, а каждых 14 месяцев. Благодаря тому, что сроки были удлиненными, жизненный цикл пирамиды был увеличен. СМИ подхватили идею, и, восхваляя ее, трубили об интересной схеме обогащения на каждом шагу. Но как только выплачивать инвесторам 30% годовых создателю «Муравьиной пирамиды» стало невыгодно, мошенническая схема рухнула. Случилось это в 2007 году.
4. Пирамида Бернарда Мейдоффа. Эта пирамида была основана известным инвестором Бернардом Мейдоффом. Она обещала всем вкладчикам вполне реальные 12-13% годовых от внесенной суммы средств. Так как этот процент нельзя назвать баснословным, пирамиде доверяли и сравнивали ее со многими инвестиционными фондами. Просуществовать ей удалось больше четырех десятков лет. Так как у Бернарда Майдоффа была безупречная репутация, к его детищу потянулись крупные инвесторы. В 2008 году его компания заняла почетное шестое место по объемам финопераций в Америке. Крах ее случился в конце 2008 года, когда несколько очень крупных инвесторов обратились к Бернарду с просьбой вернуть им деньги. Так как фонд не имел денег, пирамида ликвидировалась. Эксперты, изучавшие эту пирамиду, смогли доказать, что Бернард никуда не направлял в инвестиционных целях средства фонда уже больше 10 лет.
5. Пирамида МММ, основателем которой был Сергей Мавроди. Ее суть заключалась в купле-продаже виртуальной валюты под названием МАВРО. Курс валюты лично контролировать взялся Сергей Мавроди. Он корректировал его дважды в неделю. Участники пирамиды получили возможность покупать валюту МАВРО по низкой цене и продавать ее по более высоким расценкам. Основатель пирамиды собирался ввести несколько видов МАВРО, но МММ пришлось свернуть. Закрытие пирамиды было постепенным. Первым указателем на неудачу был факт того, что остался только один вид МАВРО. Эта финпирамида не имела юридического статуса и не располагала единым центром управления. Не имела она и расчетного счета, что указывало на мошеннические действия со стороны ее разработчика.

Финансовые пирамиды в интернете

Так как глобальная сеть сегодня охватывает все города и практически все населенные пункты, в рамках Интернета бизнесменам стало удобно вести предпринимательскую деятельность. Сегодня стали много говорить о финпирамидах в интернете. Существует сейчас две хорошо известные финансовые пирамиды, которые находят наивных вкладчиков в глобальной сети и за счет их вложений обогащаются. Это:

1. Taxi Money. Эту финпирамиду замаскировали под обычную игру, которая предлагает купить машины для того, чтобы в рамках виртуального пространства предлагать услуги такси. Каждый автомобиль предлагает свой уровень доходности. Размер прибыли инвестора в этом случае напрямую связан с фактическими вложениями инвестора. Выгоднее всего вкладывать денежные средства в последние уровни автомобилей, так как их срок окупаемости предельно короткий. Программа позволяет прокачивать машины для того, чтобы показатель их окупаемости был выше. Вывести деньги здесь можно на любую платежную систему. Эта пирамида отличается от других тем, что не требует привлекать новых инвесторов.
2. Podarok Druga. Ключевым базисом здесь является принцип взаимопомощи. Каждое зарегистрированное лицо подбирает на сайте подарок и платит за это денежные средства. Деньги моментально распределяются между иными участниками. Процент доходности в этом случае зависит от суммы, направленной на покупку подарка. Эта пирамида интересна тем, что здесь возможно получать доход даже пассивным образом. Но так как больших денег так не удастся заработать, пользователям рекомендуют заняться развитием уже имеющейся реферальной сети. Сейчас система Podarok Druga насчитывает больше сотни тысяч участников.

Заключение

Теперь вы знаете, что является финансовой пирамидой и знаете об их видах, признаках и причинах формирования. Обходите стороной сомнительные схемы, создатели которых обещают огромный доход, получаемый за счет внесенных денег других участников сообщества.

Будьте благоразумны, не спешите вкладывать деньги в сомнительные проекты. Уделите больше внимания повышению своего уровня финансовой грамотности.

Обо мне

David

Автор этого инвестиционного блога. Инвестирую в интернете с 2012 года. Делюсь личным опытом с читателями. Консультирую с 2016 года. Могу бесплатно собрать Вам инвестиционный портфель. Пишите, буду только рад)

Задать вопрос