Банковская терминология имеет просто уйму различных слов, которые рядовому гражданину довольно проблематично понять. Но, так как мы часто имеет дело с банками, то и лучше знать о множестве терминологий, которые помогут упростить понимание работы таких банков. Одним из таких терминов и является овернайт, который имеет как плюсы, так и свои минусы. В данной статье мы поговорим о том, овернайт что это такое простыми словами, особенности овернайта, преимущества и недостатки, а также виды овернайта. Приступаем.
Hamster Kombat - новая тапалка монет без вложений [аналог Notcoin]. Проходите быструю регистрацию в Telegram и начните получать реальную прибыль уже с этой секунды. В партнерах здесь есть сама криптобиржа BingX. В дальнейшем можно будет продать эти токены по хорошей цене. DYOR! Есть инсайд, что админы здесь опытные. Инвестировал сюда: 0$. Намайнил монет: >10 млн. p/s Листингов на бирже нет, ожидаем... Ходят слухи, что монета будет на BingX.
Овернайт что это такое простыми словами: принцип работы и механизм
Овернайт что это такое простыми словами довольно легко определить. Таким образом овернайт – это краткосрочный кредит или же депозит, который размещается зачастую лишь на одну ночь. При этом срок овернайта может быть и дольше к примеру в том случае, если кредит был взят непосредственно перед выходными, в таком случае расчет будет уже в понедельник.
Дословный перевод слова овернайт можно определить как «всю ночь», что и отображает его суть с применением банковской сферы.
При этом лишь на словах это кажется довольно перспективно. Дело в том, что овернайт проводится совершенно не бесплатно, хоть и процентная ставка тут будет невелика. Так, овернайт мало чем отличается от обычных кредитов и депозитов, разве что сам срок тут исчисляется одним днем. Сама же процентная ставка овернайт определяется от годовой ставки путем деления 355 на 355 или же 356 на 356.дней. Основными активными участниками овернайтов зачастую является Центральный банк, различные коммерческие банки и юридические лица.
Стоит понимать, что тут довольно высокие минимальные ограничения (которые легко могут составлять от 100 000 рублей), и это лишь на одну ночь. Это в свою очередь делает проблематичным широкое распространения овернайта среди физических лиц.
Механика действий для предприятий:
- И хотя овернайт принесёт совершенно небольшой доход, он всё же может благоприятно сказываться на предприятии. Так, можно разместить средства на однодневный овернайт и получить депозит с процентами уже на следующий день. Смысл тут в том, что предприятие инвестирует свободные средства, которые в другом случае попросту оставались бы без дела.
- Если же предприятие собирается проводить частые овернайты, то с банком можно заключить долгосрочный договор. Таким образом не будет необходимости для заключения каждого договора, а сам овернайт будет проводиться онлайн.
- С другой стороны овернайтный кредит может в срочном порядке понадобиться предприятию, это может быть связано с покупкой сырья или производственных мощностей, а средства появятся несколько позже.
Распространенной практикой является овернайт между двумя различными банками. В таком случае один банк извлекает выгоду, а другой может временно решить финансовые трудности.
Особенности овернайта
Кредит овернайт и депозит имеет свои собственные особенности, в отличие от классических кредитов и депозитов. Рассмотрим их более подробно:
- Проценты по овернайту устанавливаются ежедневно. Тут проценты могут быть зависимы от множества различных факторов, таких как: общая экономика, финансовое положение банка и прочее.)
- За ежедневную просрочку кредита будет накладываться штраф.
- Средства на овернайт не подвергаются страховке, так как они имеют высокую степень риска.
- Довольно высокое минимальное ограничение по сумме овернайта.
Помимо этого и условия у банков зачастую отличаются. Поговорим об этом ниже.
Сами же овернайты могут быть как стандартные, то есть краткосрочные кредиты и депозиты предприятиям, так и корпоративные, для группы компаний. На каждый такой вид составляется отдельный договор.
Овернайт Тинькофф
По сравнению с другими банками, у Тинькофф довольно лояльные минимальные ограничения, которые составляет от 100 000 рублей (для примера в ВТБ это сумма составляет 1 млн. рублей). Положить средства можно от 5 вечера до 9 вечера в зависимости от выбранного тарифа. Сама же процентная ставка тут составляет от 1.5% до 4%, а средства будут возвращены в 4 утра с начисленными процентами. Помимо этого можно составить специальный договор, который позволит каждый вечер класть определенные средства, что значительно упростит использование овернайта у данного банка.
Сбербанк овернайт
Сбербанк же предлагает несколько другие условия. Более того, тут можно использовать свободные ценные бумаги овернайт. Так, дав согласие на размещение свободных ценных бумаг овернайт, можно получать 2% годовых. Но тут стоит понимать, что ценные бумаги по сравнению с обычными деньгами являются более рискованным предприятием. Тем не менее размещение свободных ценных бумаг овернайт довольно популярно.
Преимущества и недостатки овернайта
К преимуществам овернайта можно отнести следующие:
- Так, деньги могут работать круглосуточно даже в выходные и праздничные дни.
- При помощи краткосрочного кредита предприятие может получить необходимые средства для заключения выгодного контракта, а банк решить некоторые финансовые проблемы.
- Договор заключается с минимальным пакетом документов, а последующие овернайты можно полностью автоматизировать.
- Средства можно размещать в любой валюте.
- Отсутствие максимального ограничения по вкладу.
Но, к сожалению, тут есть и недостатки, а именно:
- Процентная ставка тут значительно ниже, чем при долгосрочном инвестировании, а также она зависит от множества различных факторов.
- Ограничения по минимальной сумме вклада.
- Отсутствие страхования как денежных вкладов, так и овернайта ценных бумаг.
Заключение
Овернайт является отличным финансовым инструментом для предприятий. Так, используя овернайт можно заставить свободные средства приносить дополнительный доход. Более того, этот доход может быть как в выходные или праздничные дни, то есть тогда, когда само предприятие не работает. Да, процентная ставка тут невелика, но тем не менее, деньги лишними не бывают, верно?
Investment Secrets — держим руку на пульсе инвестиций!
